В 1996 году отношения, сложившиеся в банковской
системе Республики Армения, постепенно получили свое правовое регулирование.
В частности, в 1996 году Национальное Собрание РА приняло законы РА, которые
заложили основы формирования банковской системы Республики Армения.
Говоря о важности вышеуказанных законов,
необходимо отметить, что законом о Центральном банке РА были установлены
задачи Центрального банка, полномочия, структура и особенности управления
Центральным банком. В частности, согласно закону, Центральный банк является
юридическим лицом, наделенным государственными функциями, единственным
учредителем которого является Республика Армения. Согласно закону основной
задачей Центрального банка является обеспечение стабильности цен в
Республике Армения, которая реализовывается путем разработки, утверждения и
осуществления программ денежно-кредитной политики. Вместе с этим, задачами
Центрального банка являются также обеспечение необходимых условий для
стабильности, ликвидности, платежеспособности и нормального функционирования
банковской системы Республики Армения, а также создание и развитие
действенной системы платежей и расчетов. Закон РА “О Центральном банке
Республики Армения” уточняет также взаимоотношения между Центральным банком
и государственными органами Республики Армения, банками и другими лицами,
регулирует полномочия Центрального банка как валютного агента, вопросы
валютного обращения, валютного регулирования и ряд иных отношений, имеющих
существенное значение для экономики страны.
Регулирование деятельности баков, действующих
на территории Республики Армения, осуществляется законом РА “
О
банках и банковской деятельности”, который устанавливает порядок и
условия регистрации, лицензирования создаваемых и действующих банков, их
филиалов и филиалов иностранных банков, представительств, порядок
регулирования и прекращения деятельности, а также проведения надзора за
банковской деятельностью. Данный закон определяет такие понятия, как “банк”
и “банковская деятельность”, “банковский вклад”, и ряд других понятий,
регламентирует организационно-правовые формы банков, особенности структуры и
управления, устанавливает круг финансовых операций, ограничения
инвестиционной и подписной деятельности в банковской системе, основные
нормативы банковской деятельности.
Понятия и признаки неплатежеспособности,
банкротства банков и кредитных организаций, действующих на территории
Республики Армения, порядок и условия проведения мероприятий, направленных
на предотвращение неплатежеспособности и банкротства, а также особенности
производства дела о неплатежеспособности и банкротстве, основания и порядок
признания указанных субъектов неплатежеспособными и банкротами, виды и
способы финансового оздоровления зафиксированы в законе РА
“О банкротстве банков, кредитных организаций и страховых компаний”.
Указанный закон также устанавливает права и обязанности вкладчиков банков,
кредиторов, временной администрации, ликвидационного управляющего, а также
иных участников отношений, связанных с неплатежеспособностью и банкротством.
Закон РА
“О банковской тайне” направлен на укрепление доверия к банковской
системе и стимулирование инвестиционных процессов. Закон устанавливает круг
сведений, составляющих банковскую тайну, правовые основы и порядок
разглашения, хранения и предоставления этих сведений, права и обязанности
участников отношений, связанных с банковской тайной, а также ответственность
за нарушение требований закона. Закон также регулирует порядок и условия
предоставления сведений, содержащих банковскую тайну, органам, возбуждающим
уголовное преследование, суду, налоговым органам, наследникам клиента и иным
лицам.
Период с 2002-2003 гг. отличился существенными
изменениями в банковском законодательстве, способствующим его дальнейшему
развитию. В частности, 29 мая 2009 года был принят закон РА
“О кредитных организациях”, согласно которому исключительное
правомочие по лицензированию и надзору за кредитными организациями в
Республике Армения принадлежит Центральному банку РА.
В 2002-2004 гг. были внесены изменения и
дополнения в законы РА “О Центральном банке Республики Армения”,
“О банках и банковской деятельности”, “О
кредитных организациях” и “О
банковской тайне”. В результате изменений, внесенных в закон РА “О
Центральном банке Республики Армения” расширились рамки полномочий Совета
Центрального банка, цель которых - оказание противодействия обращению
средств, приобретенных преступным путем, в банках и кредитных организациях.
В соответствии с требованиями законодательных изменений, Центральный банк
приступил к выработке соответствующих нормативно-правовых актов, в
результате которых в действующих на территории РА банках, филиалах
иностранных банков и кредитных организациях была создана нормативно-правовая
база, регулирующая порядок и условия обязательных мероприятий и процедур,
направленных на противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма.
Изменения, внесенные в 2004 году, обеспечили
регулирование по 4-м основным вопросам:
установлен порядок проведения проверок
со стороны ЦБ;
установлены основания, процедуры и условия
привлечения к ответственности лиц, лицензированных ЦБ;
внесены изменения в порядок формирования
резервов по переоценке инвалюты:
уточнены вопросы, связанные с внедрением
системы гарантирования вкладов, в частности, случаи невозмещения вкладов со
стороны Фонда, случаи гарантирования вкладов.
Изменения, внесенные в марте 2004 года в закон
РА “О банках и банковской
деятельности”, были обусловлены внедрением Базельских принципов в
банковский надзор и, соответственно, уточнением основных банковских
нормативов. В связи с этим были внесены изменения также в закон РА “О
кредитных организациях”. Изменения, внесенные в закон РА “О
банковской тайне” с учетом принципов, широко применяемых в
международной практике, предусматривают опубликование сведений о
недобросовестных заемщиках, внесенных в кредитный регистр. Законом РА о
внесении изменений и дополнений в закон РА “О банкротстве банков, кредитных
организаций и страховых компаний” обеспечивается открытость деятельности
назначенного ЦБ ликвидационного управляющего, уточняется одно из оснований
для признания банка неплатежеспособным, устанавливается процедура
инвентаризации и оценки активов банка со стороны временной администрации.
Закон уточняет механизмы продажи банка, которые до этого не было
установлены. В 2002 году были внесены соответствующие изменения и в закон РА
“О лицензировании”, согласно
которым лицензированию подлежит не только банковская и финансово-кредитная
деятельность, но и деятельность кредитных организаций, деятельность по
осуществлению денежных переводов, деятельность по клиринговым расчетам
платежно-расчетных документов, процессингу карточных платежей, выпуску и
реализации платежных карточек и иных документов. Органом, осуществляющим
вышеуказанные виды деятельности, является Центральный банк. Деятельность
действующих на территории Республики Армения банков и кредитных организаций
регулируется также Гражданским кодексом Республики Армения, законами РА “О
переводе средств платежными поручениями”, “Валютное регулирование и валютный
контроль”, иными законами и нормативно-правовыми актами.
В 2004 году законодательство, регулирующее
банковскую деятельность, вступило в новый этап. Принятый в декабре 2004 года
закон РА “О борьбе с легализацией
доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма”
вызвал необходимость внесения ряда изменений в банковское законодательство.
В частности, был внесены изменения и дополнения в закон РА “О
Центральном банке Республики Армения”, согласно которым в качестве
одной из задач ЦБ стало оказание противодействия отмыванию денег и
финансированию терроризма. Изменения были внесены и в прочие законы,
устанавливающие обязанность нотариусов, органов государственной регистрации
прав собственности, органов государственной регистрации юридических лиц,
страховщиков, основателей ломбардов и предусмотренных законом иных лиц - о
предоставлении Центральному банку информации, требуемой законом РА “О
борьбе с легализацией доходов, полученных преступным путем, и
финансированием терроризма”.
В ноябре 2004 года был принят новый закон РА “О
валютном регулировании и валютном контроле”, который вносил уточнения
для понятий “резидент”, “нерезидент”, “текущие валютные операции”, “операции
движения капитала”, “финансовые валютные операции”. Закон устанавливает
случаи осуществления операций в национальной валюте и инвалюте на территории
РА. Закон также устанавливает, что на территории Республики Армения денежные
котировки реализации имущества, предоставления услуг и выполнения работ
осуществляются в драмах Республики Армения. Закон также конкретизирует
перечень органов валютного контроля. В ноябре 2004 года Национальное
Собрание приняло разработанный ЦБ закон РА “О
платежно-расчетных системах и платежно-расчетных организациях”, целью
которого является регулирование и развитие платежно-расчетной системы в
Республике Армения, обеспечение стабильности финансовой и банковской систем
Республики Армения, а также регламентирование деятельности
платежно-расчетных организаций. В ноябре 2004 года Национальное Собрание
приняло еще один важнейший закон - закон РА “О
гарантировании возмещения вкладов физических лиц”. Целью закона
является способствование повышению надежности банковской системы Республики
Армения, укрепление доверия общества к ней и обеспечение защиты интересов
вкладчиков. Закон регулирует отношения, связанные с гарантированием в
установленном законом размере возмещения банковских вкладов, принадлежащих
физическим лицам, включая частных предпринимателей. Со вступлением
настоящего закона в силу 16-го февраля 2005 года Совет ЦБ принял решение о
признании утратившим силу решения Совета ЦБ РА от 29.04.2003г. “Об
утверждении Положения 20 ”Об
обязательном гарантировании банковских вкладов и счетов физических лиц”.
Кроме вышеуказанных основополагающих законов РА
по правовому регулированию банковской системы, был разработан и принят
Советом Центрального банка РА ряд нормативно-правовых актов, детально
регулирующих основные и важнейшие отношения, охватывающие банковскую
систему. Они в основном регламентируют лицензирование и регистрацию банков и
территориальных подразделений банков
(Положение 1); устанавливают основные экономические нормативы банковской
деятельности, инвестиционную деятельность и корреспондентские отношения
(Положение 2); отчетность банков, порядок направления и публикации
отчетности
(Положение3); превентивные меры банков и кредитных организаций по борьбе
с отмыванием денег и финансированием терроризма (Положение 5); порядок и
условия формирования временной администрации неплатежеспособных банков и
кредитных организаций, отчеты, представляемые руководителем временной
организации (Положение 7); лицензирование и регулирование операций
купли-продажи инвалюты (Положение 10); лицензирование и регулирование торгов
по покупке и продаже инвалюты на территории Республики Армения и надзор за
их осуществлением (Положение 11); лицензирование и регулирование операций по
дилерской-брокерской купле-продаже инвалюты (Положение 12); требования к
месту деятельности и технической оснащенности для регистрации и
лицензирования кредитных организаций, регистрация филиалов и
представительств кредитных организаций, порядок проверки квалификации
руководителей, порядок приобретения значительного участия в уставном
капитале кредитных организаций
(Положение 13); регулирование деятельности кредитных организаций,
экономические нормативы деятельности кредитных организаций
(Положение 14); отчеты кредитных организаций, представление и
опубликование отчетов (
Положение
15); лицензирование платежно-расчетных организаций, проверка
квалификационного соответствия руководителей этих организаций, требования к
месту деятельности и технической оснащенности платежно-расчетных
организаций, территориальные, программные требования, обеспечение
безопасности, а также форма журнала учета, порядок его ведения, сведения,
включаемые в журнал (Положение 17/01); предоставление разрешения на создание
армянских платежно-расчетных систем и осуществление платежно-расчетной
деятельности (Положение 18); предоставление разрешения на участие в
иностранных платежно-расчетных системах (
Положение
19); отчеты платежно-расчетных организаций, их представление и
публикация (Положение 22).
Нормативно-правовые акты Центрального банка
публикуются в бюллетене ведомственных нормативных актов Республики Армения.
Нормативно-правовые акты Центрального банка вступают в силу на десятый день
после официальной публикации, если данным документом не предусматривается
более поздний срок. Кроме нормативно-правовых актов в регулировании
банковской системы РА большую роль играют решения Совета Центрального банка,
персональные решения и указы председателя Центрального банка, а также иные
внутренние правовые акты.