Skip Ribbon Commands
Skip to main content

Главная




Visitor Centre


ПРАВОВАЯ БАЗА

Введение

 
В 1996 году отношения, сложившиеся в банковской системе Республики Армения, постепенно получили свое правовое регулирование. В частности, в 1996 году Национальное Собрание РА приняло законы РА, которые заложили основы формирования банковской системы Республики Армения.
 
Говоря о важности вышеуказанных законов, необходимо отметить, что законом о Центральном банке РА были установлены задачи Центрального банка, полномочия, структура и особенности управления Центральным банком. В частности, согласно закону, Центральный банк является юридическим лицом, наделенным государственными функциями, единственным учредителем которого является Республика Армения. Согласно закону основной задачей Центрального банка является обеспечение стабильности цен в Республике Армения, которая реализовывается путем разработки, утверждения и осуществления программ денежно-кредитной политики. Вместе с этим, задачами Центрального банка являются также обеспечение необходимых условий для стабильности, ликвидности, платежеспособности и нормального функционирования банковской системы Республики Армения, а также создание и развитие действенной системы платежей и расчетов. Закон РА “О Центральном банке Республики Армения” уточняет также взаимоотношения между Центральным банком и государственными органами Республики Армения, банками и другими лицами, регулирует полномочия Центрального банка как валютного агента, вопросы валютного обращения, валютного регулирования и ряд иных отношений, имеющих существенное значение для экономики страны.
 
Регулирование деятельности баков, действующих на территории Республики Армения, осуществляется законом РА “О банках и банковской деятельности”, который устанавливает порядок и условия регистрации, лицензирования создаваемых и действующих банков, их филиалов и филиалов иностранных банков, представительств, порядок регулирования и прекращения деятельности, а также проведения надзора за банковской деятельностью. Данный закон определяет такие понятия, как “банк” и “банковская деятельность”, “банковский вклад”, и ряд других понятий, регламентирует организационно-правовые формы банков, особенности структуры и управления, устанавливает круг финансовых операций, ограничения инвестиционной и подписной деятельности в банковской системе, основные нормативы банковской деятельности.
 
Понятия и признаки неплатежеспособности, банкротства банков и кредитных организаций, действующих на территории Республики Армения, порядок и условия проведения мероприятий, направленных на предотвращение неплатежеспособности и банкротства, а также особенности производства дела о неплатежеспособности и банкротстве, основания и порядок признания указанных субъектов неплатежеспособными и банкротами, виды и способы финансового оздоровления зафиксированы в законе РА “О банкротстве банков, кредитных организаций и страховых компаний”. Указанный закон также устанавливает права и обязанности вкладчиков банков, кредиторов, временной администрации, ликвидационного управляющего, а также иных участников отношений, связанных с неплатежеспособностью и банкротством.
 
Закон РА “О банковской тайне” направлен на укрепление доверия к банковской системе и стимулирование инвестиционных процессов. Закон устанавливает круг сведений, составляющих банковскую тайну, правовые основы и порядок разглашения, хранения и предоставления этих сведений, права и обязанности участников отношений, связанных с банковской тайной, а также ответственность за нарушение требований закона. Закон также регулирует порядок и условия предоставления сведений, содержащих банковскую тайну, органам, возбуждающим уголовное преследование, суду, налоговым органам, наследникам клиента и иным лицам.
 
Период с 2002-2003 гг. отличился существенными изменениями в банковском законодательстве, способствующим его дальнейшему развитию. В частности, 29 мая 2009 года был принят закон РА “О кредитных организациях”, согласно которому исключительное правомочие по лицензированию и надзору за кредитными организациями в Республике Армения принадлежит Центральному банку РА.
 
В 2002-2004 гг. были внесены изменения и дополнения в законы РА “О Центральном банке Республики Армения”, “О банках и банковской деятельности”, “О кредитных организациях” и “О банковской тайне”. В результате изменений, внесенных в закон РА “О Центральном банке Республики Армения” расширились рамки полномочий Совета Центрального банка, цель которых - оказание противодействия обращению средств, приобретенных преступным путем, в банках и кредитных организациях. В соответствии с требованиями законодательных изменений, Центральный банк приступил к выработке соответствующих нормативно-правовых актов, в результате которых в действующих на территории РА банках, филиалах иностранных банков и кредитных организациях была создана нормативно-правовая база, регулирующая порядок и условия обязательных мероприятий и процедур, направленных на противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма.
 
Изменения, внесенные в 2004 году, обеспечили регулирование по 4-м основным вопросам:
  • установлен порядок проведения проверок со стороны ЦБ;
  • установлены основания, процедуры и условия привлечения к ответственности лиц, лицензированных ЦБ;
  • внесены изменения в порядок формирования резервов по переоценке инвалюты:
  • уточнены вопросы, связанные с внедрением системы гарантирования вкладов, в частности, случаи невозмещения вкладов со стороны Фонда, случаи гарантирования вкладов.
 
Изменения, внесенные в марте 2004 года в закон РА “О банках и банковской деятельности”, были обусловлены внедрением Базельских принципов в банковский надзор и, соответственно, уточнением основных банковских нормативов. В связи с этим были внесены изменения также в закон РА “О кредитных организациях”. Изменения, внесенные в закон РА “О банковской тайне” с учетом принципов, широко применяемых в международной практике, предусматривают опубликование сведений о недобросовестных заемщиках, внесенных в кредитный регистр. Законом РА о внесении изменений и дополнений в закон РА “О банкротстве банков, кредитных организаций и страховых компаний” обеспечивается открытость деятельности назначенного ЦБ ликвидационного управляющего, уточняется одно из оснований для признания банка неплатежеспособным, устанавливается процедура инвентаризации и оценки активов банка со стороны временной администрации. Закон уточняет механизмы продажи банка, которые до этого не было установлены. В 2002 году были внесены соответствующие изменения и в закон РА “О лицензировании”, согласно которым лицензированию подлежит не только банковская и финансово-кредитная деятельность, но и деятельность кредитных организаций, деятельность по осуществлению денежных переводов, деятельность по клиринговым расчетам платежно-расчетных документов, процессингу карточных платежей, выпуску и реализации платежных карточек и иных документов. Органом, осуществляющим вышеуказанные виды деятельности, является Центральный банк. Деятельность действующих на территории Республики Армения банков и кредитных организаций регулируется также Гражданским кодексом Республики Армения, законами РА “О переводе средств платежными поручениями”, “Валютное регулирование и валютный контроль”, иными законами и нормативно-правовыми актами.
 
В 2004 году законодательство, регулирующее банковскую деятельность, вступило в новый этап. Принятый в декабре 2004 года закон РА “О борьбе с легализацией доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма” вызвал необходимость внесения ряда изменений в банковское законодательство. В частности, был внесены изменения и дополнения в закон РА “О Центральном банке Республики Армения”, согласно которым в качестве одной из задач ЦБ стало оказание противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. Изменения были внесены и в прочие законы, устанавливающие обязанность нотариусов, органов государственной регистрации прав собственности, органов государственной регистрации юридических лиц, страховщиков, основателей ломбардов и предусмотренных законом иных лиц - о предоставлении Центральному банку информации, требуемой законом РА “О борьбе с легализацией доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма”.
 
В ноябре 2004 года был принят новый закон РА “О валютном регулировании и валютном контроле”, который вносил уточнения для понятий “резидент”, “нерезидент”, “текущие валютные операции”, “операции движения капитала”, “финансовые валютные операции”. Закон устанавливает случаи осуществления операций в национальной валюте и инвалюте на территории РА. Закон также устанавливает, что на территории Республики Армения денежные котировки реализации имущества, предоставления услуг и выполнения работ осуществляются в драмах Республики Армения. Закон также конкретизирует перечень органов валютного контроля. В ноябре 2004 года Национальное Собрание приняло разработанный ЦБ закон РА “О платежно-расчетных системах и платежно-расчетных организациях”, целью которого является регулирование и развитие платежно-расчетной системы в Республике Армения, обеспечение стабильности финансовой и банковской систем Республики Армения, а также регламентирование деятельности платежно-расчетных организаций. В ноябре 2004 года Национальное Собрание приняло еще один важнейший закон - закон РА “О гарантировании возмещения вкладов физических лиц”. Целью закона является способствование повышению надежности банковской системы Республики Армения, укрепление доверия общества к ней и обеспечение защиты интересов вкладчиков. Закон регулирует отношения, связанные с гарантированием в установленном законом размере возмещения банковских вкладов, принадлежащих физическим лицам, включая частных предпринимателей. Со вступлением настоящего закона в силу 16-го февраля 2005 года Совет ЦБ принял решение о признании утратившим силу решения Совета ЦБ РА от 29.04.2003г. “Об утверждении Положения 20 ”Об обязательном гарантировании банковских вкладов и счетов физических лиц”.
 
Кроме вышеуказанных основополагающих законов РА по правовому регулированию банковской системы, был разработан и принят Советом Центрального банка РА ряд нормативно-правовых актов, детально регулирующих основные и важнейшие отношения, охватывающие банковскую систему. Они в основном регламентируют лицензирование и регистрацию банков и территориальных подразделений банков (Положение 1); устанавливают основные экономические нормативы банковской деятельности, инвестиционную деятельность и корреспондентские отношения (Положение 2); отчетность банков, порядок направления и публикации отчетности (Положение3); превентивные меры банков и кредитных организаций по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (Положение 5); порядок и условия формирования временной администрации неплатежеспособных банков и кредитных организаций, отчеты, представляемые руководителем временной организации (Положение 7); лицензирование и регулирование операций купли-продажи инвалюты (Положение 10); лицензирование и регулирование торгов по покупке и продаже инвалюты на территории Республики Армения и надзор за их осуществлением (Положение 11); лицензирование и регулирование операций по дилерской-брокерской купле-продаже инвалюты (Положение 12); требования к месту деятельности и технической оснащенности для регистрации и лицензирования кредитных организаций, регистрация филиалов и представительств кредитных организаций, порядок проверки квалификации руководителей, порядок приобретения значительного участия в уставном капитале кредитных организаций (Положение 13); регулирование деятельности кредитных организаций, экономические нормативы деятельности кредитных организаций (Положение 14); отчеты кредитных организаций, представление и опубликование отчетов (Положение 15); лицензирование платежно-расчетных организаций, проверка квалификационного соответствия руководителей этих организаций, требования к месту деятельности и технической оснащенности платежно-расчетных организаций, территориальные, программные требования, обеспечение безопасности, а также форма журнала учета, порядок его ведения, сведения, включаемые в журнал (Положение 17/01); предоставление разрешения на создание армянских платежно-расчетных систем и осуществление платежно-расчетной деятельности (Положение 18); предоставление разрешения на участие в иностранных платежно-расчетных системах (Положение 19); отчеты платежно-расчетных организаций, их представление и публикация (Положение 22).
 
Нормативно-правовые акты Центрального банка публикуются в бюллетене ведомственных нормативных актов Республики Армения. Нормативно-правовые акты Центрального банка вступают в силу на десятый день после официальной публикации, если данным документом не предусматривается более поздний срок. Кроме нормативно-правовых актов в регулировании банковской системы РА большую роль играют решения Совета Центрального банка, персональные решения и указы председателя Центрального банка, а также иные внутренние правовые акты.
Previous

Эл. Управление Республики Армения

Примиритель финансовой системы

Фонд гарантирования возмещения вкладов

Армениан Кард

Бюро автострахователей Армении

Национальная ипотечная компания

"АКРА КРЕДИТ РЕПОРТИНГ" кредитное бюро

Немецко-армяснкий фонд

Желье для молодых

Next