В целях обеспечения финансовой стабильности Центральный банк Республики
Армения считает важным не только укрепление финансовой стабильности, но и осуществление
эффективного кризис-менеджмента. В контексте стабильности финансовой системы финансовый кризис определяется
как возникновение, или как большая вероятность возникновения серьезных проблем
с ликвидностью и/или платежеспособностью финансового учреждения или учреждений,
что может привести к нарушению функций финансовой системы и/или потере доверия
к финансовой системе.
В целях осуществления кризис-менеджмента Центральный банк Республики
Армения может сотрудничать с Фондом гарантирования возмещения вкладов
Республики Армения, Правительством Республики Армения и другими
государственными органами - согласно заключенному в 2010 году трехстороннему
меморандуму о взаимопонимании. Основные вопросы, связанные с осуществлением
кризис-менеджмента в Центральном банке Республики Армения, обсуждаются комиссией
по финансовой стабильности и специальному регулированию Центрального банка
Республики Армения.
В случае если ситуация признается кризисной, комиссия
разрабатывает и предлагает план действий
по восстановлению финансовой стабильности. Это должен быть комплекс принципов,
процессов и действий, направленных на предотвращение системного риска в
финансовой системе в кризисных ситуациях или устранение его негативных
последствий наиболее быстрым и эффективным способом. Меры, предлагаемые комиссией
по финансовой стабильности и специальному регулированию, должны, насколько это
возможно, соответствовать следующим принципам:
- Оперативность
и целостность;
- Обеспечение конкуренции;
- Защита общественных
средств;
- Регулярный обмен информацией и обеспечение конфиденциальности;
- Прозрачность.
При необходимости, в процессе обсуждения пакета предложений, включенных в
план действий, могут быть рассмотрены широко распространенные в международной
практике специальные планы урегулирования (Resolution plan), соответствующие
действующему законодательству Республики Армения.
Правовая
основа мероприятий по кризис-менеджменту
В соответствии со своей компетенцией Центральный банк Республики Армения
может применить имеющийся в его распоряжении ряд финансовых инструментов для восстановления
стабильности финансовой системы. В
набор указанных инструментов могут входить:
Предоставление кредитов на срок от 6 месяцев до 5 лет,
которые могут быть также бланковыми кредитами (закон РА “О Центральном банке Республики Армения”),
Предоставление банкам дополнительной ликвидности за счет
частых аукционов, расширения круга ценных бумаг, являющихся предметом залога, продления
сроков;
Заключение договора с финансовым учреждением, допустившим
нарушения, для улучшения финансового состояния данного учреждения и обеспечения
его естественной деятельности (закон РА “О Центральном банке Республики Армения”),
Ограничение кредитных, депозитных, финансовых операций,
отдельных видов вложений, или установление специального порядка для их
осуществления в целях сдерживания их подверженность риску (закон РА “О Центральном банке Республики Армения”),
Установление специальных экономических нормативов для
финансовых учреждений, или более строгих экономических нормативов для отдельных
финансовых учреждений (банков, страховых компаний) (закон РА “О Центральном банке Республики Армения”),
Применение санкций в отношении отдельных финансовых
учреждений или руководящих лиц, в том числе, признание лицензии финансового
учреждения утратившей силу, неразрешение лицу пользоваться правом голоса,
получать дивиденды, лишение руководителей квалификационного свидетельства (закон РА “О банках и банковской деятельности”);
Признание финансовых учреждений неплатежеспособными или
обращение в суд для признания их банкротами
(закон РА “О банкротстве баков, кредитных организаций,
инвестиционных компаний, управляющих инвестиционным финдом и страховых
компаний”);
Установление основных экономических нормативов для
финансовых групп (закон РА “О Центральном банке Республики Армения”),
Предоставление Центральным банком Республики Армения кредита
под бюджетную гарантию Фонду в случае недостаточности средств Фонда при
возмещении гарантированных вкладов физических лиц. (закон РА “О Центральном банке Республики Армения”),
Иммитационый тренинг
В целях эффективного осуществления финансового кризис-менеджмента Центральный
банк Республики Армения ежегодно организует имитационный тренинг. Целью имитационного
тренинга является выявление возможных проблем, связанных с кризис-менеджментом в
Центральном банке Республики Армения, поиск способов их решения, а также повышение
навыков участников тренинга по кризис-менеджменту.
В рамках имитационного тренинга Центральный банк
Республики Армения активно сотрудничал с Финансовым
центром Всемирного банка в Вене
(FinSAC). Такое сотрудничество содействовало проведению имитационных игр в соответствии
с передовой международной практикой. В тренинге, проводившемся в разные годы,
приняли участие высокопоставленные сотрудники Центрального банка, министерства
финансов РА, Фонда гарантирования возмещения вкладов и Бюро автостраховщиков
Армении.